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中产小家庭理财案例分析

2019-10-02 10:09:04 分类:投资理财    

对于中产阶级来说,他们一般都是上有老,下有小,只有正确的对自己的财富进行有效地规划,才会让生活有滋有味更充实,在风险预防上面,建议有社保的基础上,为自己及家人购买一些商业保险,补充家庭的风险保障,加强风险抵御能力,投资理财才会有好的收益。

问:我36岁,老公38岁,小孩10岁。家庭年收入约18万元;日常开销每月3500元,养车费用每月1200元。有住房两套,一套100多平方米的自住,一套70平方米左右的出租,月租金2800元。有理财产品10万元,年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财,是否需要购买商业保险?
答:该客户家庭年收入合计21.36万元,年支出合计5.64万,每年可以节余15.72万元,目前理财产品10万,活期存款5万,整个家庭的收入节余还是比较可观的。
(1)产品配置方面:
目前理财产品10万及活期存款5万,其中可拨3万作为家庭应急备用金,用于家庭应急开支,以工银7天理财型基金和活期形式存储。其余12万,其中8万可用于购买银行理财产品,收益稳定且风险小,其余4万可适当配置债券基金。对以后节余的资金可适当配置股票基金。
(2)商业保险方面
整个家庭需要为孩子教育金和自己的养老金做好准备,建议在每年节余中为孩子配置3万元的工银安盛人寿盛世丰年年金保险,夫妻双方各配置2万元的工银安盛人寿盛世盈门年金保险和各1万元的工银安盛人寿御立方保障计划,使整个家庭增强抵御风险的能力。
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